Риски блокировки банковских переводов: советы юриста

Переводы между собственными счетами, как правило, не вызывают у банков вопросов, однако резкие изменения в финансовом поведении могут привести к блокировке операций. Алла Георгиева, юрист, отметила, что банки обращают особое внимание на цепочки переводов, где перечисление средств самому себе служит промежуточным этапом перед отправкой денег третьим лицам. Риск блокировки возрастает, если, к примеру, после зачисления средств клиент сразу же переводит их другому человеку. Особенно настораживает отсутствие расчетной истории с получателем за последние полгода.

Крупные переводы, осуществленные в ночное время, суммы, нехарактерные для клиента, а также дробление платежей для обхода контроля также могут вызвать подозрения. Георгиева привела пример: если человек с доходом около 50 тысяч рублей внезапно переводит несколько сотен тысяч, система может расценить это как аномалию. Чтобы избежать проблем, юрист рекомендует заранее подтверждать источник средств, используя справку 2-НДФЛ, договор купли-продажи или документы о наследстве. При наличии таких документов банк, как правило, не задает вопросов даже по крупным переводам.